Helförsäkring, halvförsäkring eller bara trafikförsäkring. Både i förebyggande syfte och när olyckan har varit framme gäller att ha koll på vilken sorts skador som täcks upp. Att bena ut olika försäkringsvillkor kan emellertid vara svårbegripligt och inte så lite frustrerande.
Här kikar vi närmare på vilka skador som ersätts av enbart trafikförsäkringen – obligatorisk för samtliga fordon i trafik.
Vad är en trafikförsäkring?
I enlighet med Transportstyrelsen och trafikskadelagen föreligger lagkrav på trafikförsäkring för alla motordrivna fordon i trafik. Försäkringen tecknas av fordonets registrerade ägare i samband med ägarbyte och undantag råder endast om fordonet är avställt eller avregistrerat. Säger du upp din trafikförsäkring gäller att underrätta Transportstyrelsen om exempelvis ägarbyte eller annan giltig anledning.
Den som saknar trafikförsäkring blir rapporterad till Trafikförsäkringsföreningen (TFF) och får därefter betala en avgift. Observera att avgiften i det scenariot blir betydligt saftigare än den du betalar för själva trafikförsäkringen.
Exempel på fordon som behöver trafikförsäkras är enligt Trafikförsäkringsföreningen följande:
- Personbil
- Lastbil
- Buss
- Motorcykel
- Moped och mopedbil (även moped klass II när mopeden är i bruk)
- Traktor
- ATV (“Fyrhjuling”)
- Snöskoter
Enligt Trafikförsäkringsföreningen ska “alla motordrivna, självgående fordon som hanteras av en förare och är konstruerade för en hastighet över 30 kilometer i timmen eller väger över 2 000 kilo” vara trafikförsäkrade. Observera dock moped klass II ovan.
Vilka försäkringsbolag erbjuder bäst trafikförsäkring?
Vi har tidigare rapporterat om försäkringar för bland annat A-traktor, moped och motorcykel – vilka samtliga som konstaterat måste täckas av minst en trafikförsäkring.
I en sedvanlig bilförsäkring ingår alltid trafikförsäkringen. Ska försäkringen täcka mer än personskador (vilket vi kommer till) fordras även en hel- eller halvförsäkring. Enligt en oberoende undersökning av sidan Konsumenternas är följande försäkringsbolag topprankade inom bilförsäkringar år 2025:
- Trygg-Hansa
- Folksam
- If
- Swedbank och Sparbankerna
- Gjensidige
- Länsförsäkringar
- ICA Försäkring
Obs! Den som kör elbil rekommenderas att se över villkoren för sin bilförsäkring extra noga då skyddet för batterier skiljer sig åt mellan försäkringsbolagen.
Vilka skador ersätts av trafikförsäkringen?
Trafikförsäkringen bringar ersättning för vissa typer av skador som sker i trafiken och har ofta en självrisk på 1 000 kronor. Det primära att ha i åtanke är att trafikförsäkringen ersätter personskador och en del sakskador. I sin villkorliga princip skiljer den sig från hel- och halvförsäkring på följande vis:
- Halvförsäkring: Innefattar i regel trafik-, brand-, glas-, stöld-, allrisk-, maskin-, räddnings- och rättsskyddsförsäkring.
- Helförsäkring: Innefattar halvförsäkring samt vagnskadeförsäkring som vid trafikhändelse även täcker upp för skador på det egna fordonet.
TFF framhåller att “trafikförsäkringen ersätter skador som ditt fordon orsakat på en annan person, ett annat fordon eller någons egendom”. Märk väl att personskador omfattar dig själv, dina passagerare och medtrafikanter.
Exempel på vilka skador som ersätts av trafikförsäkringen
Trafikförsäkringen täcker framför allt upp för personskador som åsamkats i samband med en trafikincident. Den omfattar även sakskador på annans egendom. Sakskador innebär skador på ett fysiskt föremål eller ett djur. Mer specifikt gäller alltså:
- Vid en olycka får både förare, passagerare och medtrafikanter ersättning för skada på person.
- Ersättningen kan emellertid minska om den skadade visat prov på vårdslöshet i trafiken och därmed har medverkat till skadan.
- Om krocken sker med till exempel en lyktstolpe ersätts generellt skadorna på lyktstolpen av bilens trafikförsäkring (exempel på sakskada).
- Sker krocken med ett annat fordon som resulterar i sakskador, kliver vanligtvis trafikförsäkringen in. Notera att det är det vållande fordonets trafikförsäkring som då ersätter skadorna för parten som anses oskyldig.
- Vad gäller sakskador, ersätter trafikförsäkringen med andra ord fordons- och egendomsskador som uppstått till följd av utomstående part. Skador ersätts endast för den oskyldiga parten.
Vilka skador ersätts inte av trafikförsäkringen?
Endast trafikförsäkringen bringar ingen ersättning för det egna fordonet. Inte heller för varor som transporterats (egendom) om du själv är vållande till incidenten. Enkelt uttryckt är således fordonsskador och det som finns i fordonet exkluderat från din trafikförsäkring.
Att enbart förlita sig på trafikförsäkringen är möjligtvis ett alternativ för äldre bilar som saknar något större värde. I annat fall är att komplettera med en hel- eller halvförsäkring att rekommendera. Då ingår ersättning för skador på din egen bil.
Söka ersättning
Den drabbade parten kan ansöka om ersättning direkt hos den vållade partens försäkringsbolag. I de fall skadan har förorsakats av en oförsäkrad bil kan TFF kliva in och hjälpa till. De handlägger och ersätter skadan i enlighet med trafikskadelagen. Oförsäkrade fordon ger varje år upphov till skador på personer och egendom för ett mångmiljonbelopp.
En förutsättning för utbetalning av ersättning vid kollisioner är att skadan är till följd av vårdslöshet av något slag. Ersättningsansvaret kan också komma att fördela sig mellan parterna beroende på hur andelen i skuldansvaret är fördelat.
Fiktiva exempel på skador dom ersätts av trafikförsäkringen?
- När trafikförsäkringen ersätter en skada:
Något tankspridd märker du inte att signalen slår om till rött och hur bilen framför dig börjar bromsa in. Trots tvärnit lyckas du inte undvika kollisionen som ger upphov till rejäla bulor på bägge fordon (dock inga personskador).
Eftersom du är skyldig till skadan ersätts den andra bilens skador från din trafikförsäkring. Det gäller däremot inte skadorna som uppstått på din egen bil.
- När trafikförsäkringen både ersätter och inte ersätter en skada:
Du överrumplas av ett kraftigt slagregn på väg hem från jobbet och åker av vägen till följd av vattenplaning. Avåkningen resulterar i en skadad framvagn och skador på staketet till annans fastighet.
I det här fallet ersätter din trafikförsäkring skadorna på staketet, dock inte din skadade framvagn.
Sammanfattning
Som är fallet med alla försäkringar finns en del att hålla reda på vad gäller trafikförsäkringen – inte minst om vilka skador som ersätts. Det som i första hand bör läggas på minnet är att trafikförsäkringen ersätter alla personskador – som drabbar dig, dina passagerare och medtrafikanter.
Trafikförsäkringen täcker även upp sakskador för den drabbade parten. Däremot tar den inte hand om skador på ditt eget fordon eller egendom.
Var alltid varsam i trafiken och kringgå på så vis onödiga trafikförseelser som kan undvikas.
